KYC- og AML-kanningar fyri útleigarar
Igloo sendir leigarunum og øðrum kundum hjá tær eitt stutt spurnablað, kannar tey móti PEP- og sanktiónslistum, um fyrimyndin fevnir um listakanning, og ger uppskot til eina váðameting. Tú gongur hvørt mál ígjøgnum og tekur avgerð, og hvørt stig verður skrásett.
- PEP- og sanktiónskanning
- Váðameting
- Hendingarskrá og CSV-útflutningur
- ISO 27001-váttað
Í stuttum
KYC (enskt: know your customer) er tann kundakanningin, sum skyldugir partar skulu gera sambært íslendsku lógini nr. 140/2018 um tiltøk móti peningatvætti og fígging av yvirgangi. Lógin nevnir fastognarfeløg millum hesar partar, hvørt virksemi teirra er at leiga ognir út beinleiðis ella at selja tær, og leigumeklarar, tá ið mánaðarleigan er 10.000 evrur ella meira.
Kundakanning merkir at eyðmerkja kundan og møguligar veruligar eigarar, kanna, um nakar teirra er politiskt útsettur persónur ella fevndur av sanktiónum, meta um váðan og goyma upplýsingarnar í minsta lagi fimm ár.
Igloo (myigloo.is), ein íslendskur leigupallur, ger hesar kanningar av leigarum og øðrum kundum fyri útleigarar. Útleigarin tekur avgerðirnar og ber framvegis ábyrgdina sambært lógini.
Hvør skal gera KYC, og hví?
Hvørji lógin fevnir um
Í 2. gr. í lóg nr. 140/2018 eru skyldugu partarnir taldir upp. Tveir liðir snúgva seg um útleigu:
- Fastognarfeløg (fasteignafélög), hvørt virksemi teirra er at leiga ognir út beinleiðis ella at selja tær (liður n). Eingin markupphædd fyri leiguna er galdandi.
- Leigumeklarar (leigumiðlarar), tá ið mánaðarleigan er 10.000 evrur ella meira (liður o).
Einstaklingar, sum leiga sína egnu ogn út, eru ikki nevndir. Lógin allýsir ikki, hvat eitt fastognarfelag er. Ert tú tí í iva um, hvørt fyritøkan hjá tær er fevnd av lógini, so spyr Skatturinn.
(letur upp í nýggjum vindeyga)Hví skyldan er til
Lógin setur peningatvættisdirektiv ES í gildi í Íslandi. Fastogn kann verða brúkt til at tvætta pening, og tí ætlast lógin til, at fyritøkur, sum leiga út ella selja ognir, vita, við hvørjum tær handla, og hvaðani peningurin kemur.
Hvat tað kann kosta ikki at halda lógina
Skatturinn kann krevja rættingar og geva fyritøkuni bøtur: dagbøtur upp á 10.000 til 1 millión ISK og umsitingarbøtur upp á 500.000 til 500 milliónir ISK. Skatturinn kunnger avgerðir sínar á heimasíðu síni.
Hvat tú skalt kunna vísa fram
Skatturinn hevur eftirlit við fastognarfeløgum og leigumeklarum sambært lógini. Niðanfyri eru skyldurnar, sum Skatturinn kann kanna, og hvar Igloo tekur sær av arbeiðinum.
| Skylda | Heimild | Luturin hjá Igloo |
|---|---|---|
| Skrivlig váðameting av fyritøkuni hjá tær | Lóg nr. 140/2018, 5. gr. (letur upp í nýggjum vindeyga) | Ikki partur av Igloo. Fyritøkan hjá tær skrivar hana. |
| Skjalfestir politikkir, eftirlitstiltøk og mannagongdir | Lóg nr. 140/2018, 5. gr. a (letur upp í nýggjum vindeyga) | Ikki partur av Igloo. Fyritøkan hjá tær ásetur tey. |
| Kundakanning, tá ið eitt handilssamband, so sum ein leigusáttmáli, byrjar | Lóg nr. 140/2018, 8. og 10. gr. (letur upp í nýggjum vindeyga) | Igloo ger kanningina, knýtta at kennitaluni hjá kundanum: spurnablað, listakanning, váðameting og avgerð. |
| At kanna, um kundar og veruligir eigarar eru politiskt útsettir persónar | Lóg nr. 140/2018, 17. gr. (letur upp í nýggjum vindeyga) | PEP-listakanning í hvørji kanning, har fyrimyndin fevnir um hana, eins og staðalfyrimyndirnar hjá Igloo gera, og ein váttan frá kundanum sjálvum í staðalspurnabløðunum. |
| Sanktiónskanning, tá ið sambandið byrjar, og regluliga, meðan tað varir | Lóg nr. 68/2023, 13. gr. (letur upp í nýggjum vindeyga) | Listakanning verður koyrd í hvørji kanning, har fyrimyndin fevnir um hana, eins og staðalfyrimyndirnar hjá Igloo gera. Ein váttaður kundi verður kannaður aftur, tá ið váttingin verður endurnýggjað; ein nýggj kanning kann byrja 30 dagar, áðrenn váttingin gongur út. |
| Áhaldandi eftirlit við sambandinum og reglulig dagføring av kundaupplýsingum | Lóg nr. 140/2018, 4. stk. í 10. gr. (letur upp í nýggjum vindeyga) | Lutvíst. Ein vátting gongur út eftir einum ári, so hon má endurnýggjast. Igloo hevur ikki eftirlit við handlum. |
| Goyming av upplýsingum í minsta lagi fimm ár, eftir at sambandið er endað | Lóg nr. 140/2018, 28. gr. (letur upp í nýggjum vindeyga) | Hvørt mál goymir svarini, úrslitini og avgerðina saman við eini hendingarskrá, sum tú kanst flyta út sum CSV. |
| Fráboðan um handlar, ið vekja illgruna, til fíggjargreiningareindina hjá løgregluni | Lóg nr. 140/2018, 21. gr. (letur upp í nýggjum vindeyga) | Ikki partur av Igloo. Fyritøkan hjá tær boðar frá. |
| Venjing av starvsfólki og ein ábyrgdarpersónur, sum er útnevndur úr leiðsluni | Lóg nr. 140/2018, 33. og 34. gr. (letur upp í nýggjum vindeyga) | Ikki partur av Igloo. Fyritøkan hjá tær skipar fyri teimum. |
Soleiðis virkar KYC í Igloo
Fimm stig frá fyrstu innbjóðingini til eina skjalfesting, sum tú kanst vísa einum eftirlitsmyndugleika.
- 01
Tú byrjar eina kanning
Vel eina fyrimynd og byrja eina kanning fyri ein kunda, ella vel fleiri í kundalistanum og byrja tær allar í senn.
- 02
Kundin svarar á netinum
Kundin fær eitt leinki við telduposti, ritar inn á Igloo og svarar einum stuttum spurnablaði. Tað letur bert upp fyri kennitaluni hjá kundanum sjálvum ella, um talan er um eina fyritøku, fyri váttaðu umboðsmonnunum hjá henni.
- 03
Listakanningin verður koyrd sjálvvirkandi
Tá ið kundin sendir inn, kannar Igloo viðkomandi móti PEP- og sanktiónslistum, um fyrimyndin fevnir um listakanning, eins og staðalfyrimyndirnar hjá Igloo gera.
- 04
Tú metir váðan og tekur avgerð
Igloo ger uppskot til eina váðameting út frá svarunum og úrslitunum av listakanningini. Tú metir hvønn tátt og váttar ella vrakar so kundan.
- 05
Alt er skrásett
Hvørt stig fer í hendingarskránna hjá málinum, sum tú kanst flyta út sum CSV. Ein vátting er galdandi í eitt ár, og málið vísir, nær hon gongur út.
Fyrimyndir, listakanning og skjalfesting av hvørjum stigi
Fyrimyndirnar hjá tær avgera, hvat hvør kanning spyr um, og hvat hon leitar eftir. Allar kanningar eru síðani á einum lista, hvør við sínum egna máli og síni egnu hendingarskrá.
Klárar fyrimyndir
Byrja við staðalfyrimyndunum hjá Igloo fyri leigarar, fyri tænastukundar og bert fyri listakanning, ella avrita eina og tillaga hana.
Tínir egnu spurningar
Legg afturat spurningar, ið svarast við einum vali, fleiri valum, teksti ella tali, framhaldsspurningar, eina váðavekt á hvørt svar og eitt merki á svar, sum skulu kannast.
PEP- og sanktiónskanning
Igloo kannar hvønn kunda, tá ið viðkomandi sendir inn, uttan so at fyrimyndin hevur sløkt listakanningina. Eitt veruligt samsvar tillutar tú kundanum, og eitt skeivt útilokar tú við eini orsøk.
Váðameting
Igloo gevur tilmæli um eitt stigatal fyri hvønn váðatátt. Tú kanst broyta tað, men lækkar tú eitt tilmælt stigatal, krevst ein viðmerking. Samanlagda stigatalið ásetur váðastøðið: lágt, miðal, høgt ella sera høgt.
Uppgávulisti
Allar kanningar á einum lista, við støðu (bíðar eftir kundanum, bíðar eftir listakanning, bíðar eftir gjøgnumgongd, váttað, vrakað ella útgingið) og váðastøði.
Hendingarskrá og CSV-útflutningur
Allar innbjóðingar, svar, listakanningar, broytingar í stigatali og avgerðir verða skrásett við upplýsing um, hvør gjørdi tað og nær. Flyt skránna út sum CSV, tá ið ein eftirlitsmyndugleiki biður um hana.
Við hond ella við Igloo
| Uppgáva | Við hond | Við Igloo |
|---|---|---|
| At vita, hvør svaraði | Avrit av samleikaskjølum send við telduposti | Spurnablaðið letur bert upp fyri kennitaluni hjá kundanum |
| PEP- og sanktiónskanning | Leitað við hond í hvørjum lista | Innbygd í fyrimyndina; samsvar verða viðgjørd í málinum |
| Váðameting | Eitt rokniark | Tilmælt stigatal fyri hvønn tátt, sum tú gongur ígjøgnum og sendir inn |
| Hendingarskrá | Spjatt um teldupost og mappur | Ein hendingarskrá fyri hvørt mál, sum kann flytast út sum CSV |
| Útgangsdagur og endurnýggjan | Áminningar í kalendaranum | Ein útgangsdagur á hvørjum máli; ein nýggj kanning kann byrja 30 dagar frammanundan |
Tryggleiki og dátuvernd
ISO 27001-váttað
Leiguskjól ehf., fyritøkan aftan fyri Igloo, hevur váttan eftir ISO/IEC 27001:2022 fyri leiðsluskipan sína fyri kunningartryggleika.
Váttan: IS-IA-2025-06-23-01
Galdandi til: juni 2028
Persónsupplýsingar
Igloo viðger persónsupplýsingar sambært GDPR og íslendsku dátuverndarlógini. Hvør felagsskapur sær bert kanningarnar av sínum egnu kundum.
PrivatlívspolitikkurVanligir spurningar
Skulu útleigarar í Íslandi gera KYC-kanning av leigarum?
Ikki allir. Lóg nr. 140/2018 nevnir fastognarfeløg (fasteignafélög) sum skyldugar partar, hvørt tey leiga ognir út beinleiðis ella selja tær, og leigumeklarar, tá ið mánaðarleigan er 10.000 evrur ella meira. Einstaklingar, sum leiga sína egnu ogn út, eru ikki nevndir. Skyldugir partar skulu gera kundakanning, tá ið eitt handilssamband, so sum ein leigusáttmáli, byrjar.
Hvat er ein PEP?
Ein politiskt útsettur persónur (PEP) er ein, sum í Íslandi ella uttanlands hevur ella hevur havt eitt týðandi almennt starv, so sum ráðharri, tinglimur, hægstarættardómari, sendiharri ella nevndarlimur í eini fyritøku, sum ríkið eigur. Hjúnafelagi, børn og foreldur hjá viðkomandi og nærmastu samstarvsfólk teirra eru eisini fevnd. Lóg nr. 140/2018 krevur víðkaða kundakanning av hesum persónum, herímillum um upprunan á peningi og ognum teirra. Staðalfyrimyndirnar hjá Igloo kanna allar kundar móti PEP-listum og biðja kundarnar um at upplýsa tað.
Hvat skal leigarin gera, og hvussu langa tíð tekur tað?
Leigarin letur leinkið í teldupostinum við innbjóðingini upp, ritar inn á Igloo og svarar spurnablaðnum á netinum. Staðalfyrimyndin hjá Igloo fyri leigarar hevur tveir spurningar: hvaðani peningurin til húsaleigu og depositum kemur, og um leigarin ella onkur, ið stendur leigaranum nær, hevur eitt týðandi almennt starv. Tað tekur nakrar fáar minuttir, og spurnablaðið letur bert upp fyri kontuni, sum er skrásett við kennitaluni hjá leigaranum.
Hvat hendir, um ein leigari stendur á einum sanktiónslista?
Igloo merkir møguliga samsvarið í málinum, og kundin kann ikki váttast, fyrr enn samsvarið er kannað. Er samsvarið veruligt, ásetur lóg nr. 68/2023 um altjóða sanktiónir og frysting av peningi, hvat tú skalt gera, og tað kann millum annað vera at frysta pening og boða myndugleikunum frá uttan drál. Igloo frystir ikki pening og sendir ikki fráboðanir fyri teg.
Hvussu leingi verða upplýsingarnar goymdar?
Lóg nr. 140/2018 krevur, at upplýsingar úr kundakanning verða goymdar í minsta lagi fimm ár, eftir at handilssambandið er endað, og lóg nr. 68/2023 ásetur sama tíðarskeið fyri upplýsingar úr sanktiónskanning. Í Igloo goymir hvørt mál svarini, úrslitini av listakanningini, váðametingina og avgerðina saman við eini hendingarskrá, sum tú kanst flyta út sum CSV til tína egnu skjalfesting.
Boðar Igloo frá virksemi, ið vekir illgruna, fyri meg?
Nei. Fyritøkan hjá tær er skyldugi parturin, og lógin krevur, at ábyrgdarpersónurin hjá henni í góðari tíð boðar fíggjargreiningareindini hjá løgregluni (skrifstofa fjármálagreininga lögreglu) frá handlum, ið vekja illgruna. Igloo sendir ikki fráboðanir, men málið og hendingarskráin hjá tí hava tær upplýsingar, sum ein fráboðan byggir á.
Kann eg brúka tað, um eg ikki krevji húsaleigu inn gjøgnum Igloo?
Ja. KYC í Igloo er ikki tengt at innkrevjing av húsaleigu. Kundarnir koma úr leigusáttmálunum hjá tær í Igloo, ella tú leggur tey afturat við hond, og tú byrjar kanningarnar av teimum úr kundalistanum.
Avger Igloo, um ein kundi verður góðkendur?
Nei. Igloo fyrireikar málið: svarini, úrslitini av listakanningini og eitt tilmælt stigatal fyri hvønn váðatátt. Tú metir tættirnar og váttar ella vrakar kundan, og hendingarskráin skrásetir, hvør tók avgerðina og nær.
Hvussu leingi er ein vátting galdandi?
Ein vátting er galdandi í eitt ár frá tí degi, kanningin byrjaði. Útgangsdagurin sæst á málinum og í listanum yvir mál, og tú kanst byrja eina nýggja kanning av kundanum, tá ið 30 dagar ella færri eru eftir, til gamla váttingin gongur út.
Hvussu fái eg KYC í Igloo?
KYC verður tendrað fyri hvønn felagsskap sær eftir umbøn. Tosa við okkum, so seta vit tað upp fyri toymið hjá tær.